你不知道的信用卡

很多人都会办信用卡，但是办了信用卡之后很多人都会变成卡奴。那么我们今天来讨论一下，到底要不要办信用卡？

信用卡有哪些好处？

1、方便。买东西刷卡就行了，不用付现金。

2、信用卡有56天的免息。资金可以有效应用。

3、优惠活动。信用卡里面有5折买餐券等活动。

4、积分兑换。招商银行、中信银行信用卡积分可以换星巴克咖啡

5、累积个人信用。

6、消费有流水，方便备查。想不到自己钱花哪里了可以查一下

信用卡的好处很多。另外有很多人会说信用卡的好处还有分期付款。我们以招商银行信用卡分期为例，来研究一下。

信用卡分期

我们以10000元为例

我们来计算一下信用卡的实际年化利率：

是不是利率稍微有点高？我们来验证一下这个利率是否正确

根据以上计算，信用卡利率还是很高的年化17%。毕竟余额宝也只有3%。但是信用卡不只有分期利率，违约了还要缴纳违约金和逾期利率。

信用卡逾期

信用卡逾期需要缴纳滞纳金和利息，交纳最低还款额不需要交纳滞纳金，但是仍然需要缴纳利息。滞纳金收取标准为最低还款额（招行信用卡最低还款额为本金×10%+(利息+手续费)×100%）未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。此外，每笔消费从记账日开始计收利息，日息万分之五，至您还清该笔消费为止。

举例：在4月1日刷卡消费2000元，4月2日该笔消费入账，4月7日的账单上会显示“本期应还金额”为2000元，“最低还款额”为200元。若持卡人在到期还款日4月25日只偿还200元，则5月7日的账单上会显示截至当日需支付的利息，即2000元循环信用本金23天的利息和还款后剩余的1800元本金13天的利息。如果本月没有支付最低还款额，那么多征收10元的滞纳金。（注意：信用卡逾期不仅要收取利息，还会产生一定的滞纳金。即使支付最低还款额，依然需要交纳利息。）

我们来计算一下信用卡逾期的利率：

信用卡逾期的利率竟然高达年化25.7%。

综上，我的观点是信用卡有用，但是信用卡分期利息太高。如果经常分期甚至经常只还最低还款额，那么就不要使用信用卡。如果忍不住还是要使用信用卡的话，那么只能把信用卡减掉。

小贴士

我们再补充一下，蚂蚁花呗的费率

蚂蚁花呗分期

我们对费率进行计算

花呗逾期利率

综上，花呗分期利率随期限增加而增加，但是最低利率依然有16%。不过短期限比信用卡低一点。但是12期要高于信用卡。花呗逾期比信用卡要低，因为没有滞纳金。但是还是不要分期，更不要逾期。

最后，提醒大家消费一定要量力而为